来年疫情不明朗伤你荷包? 这3个方法,助你富足不加上忧虑!

新年迎丰盛》

来年疫情不明朗伤你荷包? 这3个方法,助你富足不加上忧虑!

  • 2021/02/13 08:43
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  • 记者 / 张释云 整理报导

前保德信投信投资长唐云益弟兄多年专业分享,教导富足可不加上忧虑。(图/唐云益 FB)

经过2020年Covid-19疫情肆虐全球,重创就业市场,也波及许多人的理财计划。过去一整年,你过得丰盛吗?或是,你正是那财务状况受亏损的人吗?不管属于哪一类,透过前保德信投信投资长唐云益弟兄多年专业分享,让你在疫情未减缓,且仍充满不确定性的未来,仍有方法悉心照管好自己口袋里的钱,做个良善好管家。

神国理财观与世界大不同

「神国理财观与世界所追求的相当不同。认识神,也愿意在财务规划上信靠祂的,必须先厘清这点,可以先建立以下两个态度,」唐云益弟兄表示。

 

第一:我们在金钱前面,是管理者不是拥有者。得货财的力量是神量给我们的,我们的责任是管理。把钱管好,上帝会给我们更多资源来管理,也能够祝福别人(From blessed to bless)。

 

第二:天国理财看重『撒种与收获』,而世界追求『买与卖』。前者,强调要怎么收获,先怎么栽种,栽种是必须,可控性虽然低,但上帝对我们的意念是赐平安昌盛 ,祂乐意给我们富足;后者,买方要什么卖方就给什么,一来一往就产生价差(获利)。世界都想追求可控性,但也不一定能够控制得好。

 

两种截然不同的概念下,基督徒面对财务议题,更需要信心。箴言10章22 节说,「耶和华所赐的福使人富足,并不加上忧虑。」唐云益弟兄表示,神应许财务昌盛,但不用时时刻刻担心它会在未预期的情况下更多或更少了、或是怀抱不切实际的期待。

 

如何富足且「不忧虑」,以下几点可以学习并活用于生活中:

 

一、小资族更要善用小额理财

不要觉得薪水少就不规划,受薪小资族也有适合的理财方式。把钱存下来是理财的第一步,可以规划定期定额储蓄方式。就算每个月只能存下1,500元或者3,000元,用于储蓄或投资,以5%的复利计算,30年之后,就有123万~247万的存款!

 

「箴言也说道:『智慧人家中积蓄宝物膏油;愚昧人随得来随吞下。』、『蚂蚁是无力之类,却在夏天预备粮食。』不管钱多钱少,都要向蚂蚁学习。蚂蚁不会一找到存粮,就把粮食吃光,人面对自己的财务,也应当有这样的态度。」

 

二、不要借钱投资

「如果获利高于借贷利息,总的来说,仍是获利不是吗?」唐云益弟兄提及,自己在接受神国理财课程装备之前,也有过这样的迷思。

 

其实,借钱投资有以下不可控的变动因素,会使风险提高,例如:你的工作稳定吗?身体健康良好吗?公司营运正常吗?会不会有即将到来,且不在计划内的大事发生呢……这些因素,如果有任一项波动,都会影响到收入进而牵连固定还款能力。

 

更何况,人类无法预知全球趋势、国际情势、政治环境……等。上述这些变数加起来,都会让「借钱投资」,成为不是那么明智的选择。

 

就此面向,唐云益弟兄也特别强调,借钱投资对比使用现有资金投资,前者在选择标的物时,因为心急求快,更不容易谨慎,心理动机也是致使借钱投资风险增高的原因之一。

 

三、理债也是一种理财

箴言22章7 节说,『富户管辖穷人;欠债的是债主的仆人,』这话非常真实,例如我曾遇过以下这样的例子。

 

曾有友人向银行借贷了300万,还了150万后以后,以为应该还剩150万债务,但在向银行确认后,发现,竟然还有240万需要偿还!这是因为,他向银行贷款时,利息6%,不是一年利息6%,是复利6%。很多人在向银行贷款时,因为没有细究利息如何计算,还来还去都是在还利息,还不到本金。这个例子中,友人所偿还的150万里,利息是90万!这是十分可观的数字。

 

「在这样的状况下,有两方向需要优先处里。第一,向银行协商能否降息,第二,加强还款能力,尽速偿还本金。

 

我自己在多年前也有贷款经验,因为购买房屋贷款420万。虽然还款期限是20年,但我尽速还款,3年就还完了。如果不赶快清偿债务,会使一个人落入不管再怎么努力,所赚取的都归给银行却流不进自己口袋,这是很泄气的事,人也会因为这样失去自信。」

唐云益与太太,于〈真情部落格〉分享个人生命经验。(图/唐云益FB

做规划前,请先了解性格与生命季节

「投资理财,积极或保守,没有对错,重点是要适合自己的现况以及性格。能承受风险,也愿意投入时间研究各式各样金融商品的人,若做过于保守的决定,可能容易觉得自己在一台慢车上;反之,如果性格保守,就不要硬是扛起会让自己焦虑的风险,或购买自己都看不懂的金融商品。

 

规划时,也要顾及自己处在怎样的生命阶段。有句话是这样说的,『冬天不要穿夏天的衣服,夏天不要穿冬天的衣服。』如果你年轻敢冲,也想冲,可以大胆一点规划;但如果已经过了事业高峰期或是临近退休,那么没有工作后还有没有固定经济来源,就显得相对重要,这时候若手上有固定股息的金融商品,会是不错的选择。」

 

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