你是否都在私下煩惱著自己或家裡的財務狀況，尤其是基督徒姐妹，不但需要奉獻，又必須供應個人或家庭所需，我們多半將財務留著自己煩惱，或成為自己與神之間的秘密。理財作家梅根‧帕切科（Megan Pacheco），想與妳們來談談這個私密話題。

不管你是否因不正確的消費習慣、或有錯誤的投資、或只是單純認為自己不想管財務，梅根仍希望妳能讀讀這篇文章。

姐妹們為何必須關注財務問題？因為，財務對女人的影響愈來愈大，對現代女人來說已經是一個不可迴避的功課，若我們長期忽略，很可能造成家庭或自身不必要的「傷害」。

千萬別認為討論財務太過「世俗」，聖經中有超過2,000句經文提到金錢的使用，可見神對此事的重視，我們更應加以留心。

要對更長的壽命做準備

統計數據早已表示，女性平均壽命多過男人數年（根據台灣內政部公布2017年，女性平均年齡83.7歲，男人77.3歲），乍聽起來，女人平均歲數高是件好事，但是我們必須也想到，對於這多出來的幾年，是否我們已有財務準備了？根據美國的統計，有52%的美國女性超過退休年齡仍必須工作，才能維持基本生計，而弱勢老人中，87%是女性。這是個讓人憂心的數字，不過也不表示人生就沒有希望了。

所幸，現在的女性普遍都具有財務知識，比上一代女性更有理財規劃的警覺性。

1. 箴言6章中舉出螞蟻的例子，勸勉我們要學習螞蟻「在夏天預備食物，在收割時聚斂糧食。」儲蓄一向是好行為，是智慧與順服的體現，從真理角度來說，並不代表我們對神失去信心。螞蟻之所以於夏日預備食物，是為了即將來到的寒冬，我們人生也有「寒冬」，謹慎並預做準備是對自己負責的態度。

2 若你結婚了，要與你配偶討論如何為未來預作準備，並隨時留意與關心家中長期的儲蓄計畫，設定共同目標，並一起達成。

3 善用網路上的免費理財工具，計算出退休後所需的生活開銷，可幫助你從現在開始以「月」為基礎，開始規畫並準備為來退休後所需。若你開始這樣做，你已經比60％全無退休理財概念的女性早先一步了！

我們人生也有「寒冬」，謹慎並預做準備是對自己負責的態度。（圖片來源/Shutterstock）

負債掰掰

根據美國理財諮詢機構《Care One》所做調查，愈來愈多的中高收入女性比低收入女性有更高的負債。超額負債成為離婚與破產主因，已經不是甚麼秘密了。有高達54%女性，在支付所有民生帳單後身無分文，更甭提是否仍有餘裕以做為未來規劃。

所以女士們，讓我們把無債計畫放到優先順位！但要先知道，這非一蹴可及，不過當你只要邁出第一步，每省下的一塊就是未來的一吋希望。

以下幾個清償債務的建議，可以協助你重新安排優先順序：

1. 「務必先」清償消費性債務，因為它的利息最高。可能有不少人要先跟「酒肉朋友」永遠莎呦娜拉，或許現在心裡有一點點疼，但未來你將因此感謝這個決定。

2. 告別車貸！別為今日一個美美或方便的車子而犧牲未來，若你每月背著高額車貸，應該考慮換台負擔較輕的車、或以別種交通工具代替，以儘快償還車貸為主。

3. 減少房貸。這可能需要一點時間，要設定計畫在退休以前還清貸款。此舉可以大幅減少在退休後的收入需求，而且能讓你更靈活運用資金。

女性為家庭主要經濟來源的趨勢正在提高

自2008年發生全球的經濟震盪開始，更多女人投入職場，甚或成為家庭收入的主要來源。《皮尤研究中心》報告也指出，10戶有18歲以下孩子的美國家庭中，母親為唯一或主要經濟來源的占有4戶。

這意味著，大部分婦女對未來有不安全感。在一個單親媽媽比例不斷攀升的時代，女人更應開始思考提供孩子充分的財務保護。若你是這樣的情況，以下是你需要考慮的：

1. 考慮定期壽險。壽險應該不能被視為一個完全的保護或準備金，但它是一個整體財務計畫中的一部分，特別是當你是家中主要的經濟來源。定期壽險的繳費必須要適度。

2. 長期護理保險。隨著長期醫療護理成本的日漸升高，我們應規畫一個可以提供未來長期照護的保險計畫。這點對女性更加重要，因為我們活得比另一半還久！

所以，我們應該要開始著手，而且要警覺，主動參與家中的未來財務規劃。這樣做不僅能使我們安心，面對未來也有所準備。箴言 27:12也這樣提醒我們：通達人見禍藏躲，愚蒙人前往受害。

作者梅根‧帕切科（Megan Pacheco）本身也是為理財諮詢，文章多見於各財經與親子網站，如Yahoo財經等。

（文章來源/Crosswalk）

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