擔心未來退休沒錢看病、生活？　財務顧問蔡建弘：大膽走進銀行、保險公司了解適合自己的財務規劃

記者都希基路
台北市報導
2019/11/12 14:18
9519

擔心未來退休沒錢看病、生活？　財務顧問蔡建弘：大膽走進銀行、保險公司了解適合自己的財務規劃

記者都希基路台北市報導
2019/11/12 14:18
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蔡建宏：大家都知道應該為未來退休做財務規劃，但實際採取行動的人卻有落差。應大膽走進保險公司、銀行詢問，選擇適合自己情況的理財、保險產品。（圖／記者都希基路）

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退休前、後的財務，該如何預備與規劃？安侯建業會計師事務所財務顧問蔡建宏，受邀於信友關懷協會主講「金齡世代系列講座—財務健全診療室」。講座中，蔡建宏分別針對工作族群與已退休族群提出實用建議。

「退休準備指數」大調查：台灣勞工準備不足

講座的第一部分，是針對上班族的退休理財。

蔡建弘以台灣女性勞工為例，台灣女性平均壽命已於2017年突破80歲，若她在60歲退休，預計將有20年的退休生活（此處先不考慮那些已於60歲前退休，且退而不休，仍從事其他工作的人）。而根據統計數字，20年退休時間中，將有近三成（約7年）的時間處於「失能」的狀態，凸顯事前準備好退休後財務規劃的重要性。

蔡建宏表示，「退休準備指數」可讓上班族衡量自己對於退休後的財務準備程度。根據《遠見雜誌》、施羅德投信以及政治大學商學院資料採礦中心的調查，「2018台灣工作族群退休準備指數」台灣總平均僅4.17（總分為10分，6分及格），顯示對於「退休後能否享有舒適滿意的生活」，台灣大部分的勞工信心度不足。

多問多了解，選適合自己的財務規劃

他進一步舉其中兩項說明，「退休準備的認知與行為」與「退休儲蓄充分度」。大家都知道應該為未來退休做財務規劃，但實際採取行動的人卻有落差。

一、退休準備的認知與行為

也許很多人認為，現代社會比較容易接觸到金融知識，理論上現代人金融知識水平應該會提高，但調查顯示這部分分數僅有5.6%，究其原因，有可能是因為雖然金融商品、保險商品種類琳瑯滿目，有些甚至耳熟能詳，但台灣勞工顯然對自身生活型態、退休後的開支、退休後的生活水平、萬一面臨「失能」的狀況等，並沒有納入「退休理財」規劃裡做周全的考慮。

而這些不足，蔡建宏認為是因為大部分人對於走進專業機構（保險公司、銀行等）詢問理財相關問題，仍有些卻步。因此他鼓勵大眾應大膽走進保險公司、銀行詢問，任何我們曾耳聞的訊息都可提出討論，例如「長照險」是什麼？怎麼保？我的支出是如何？以後可以如何應用這個保險？在哪一年、什麼狀況底下？多多詢問，才能更加了解。

二、退休儲蓄充分度

台灣約有六成勞工認為，退休後的生活、醫療、居住等開銷大約只佔目前收入的60%以下，但實際上許多退休理財專家認為，這樣的金額是遠遠不夠支付退休後的生活支出。不夠的原因是未將「失能」因素納入考慮，根據主計處的計算，應以收入的70%來估算退休後的生活支出。

但蔡建宏認為，70%的比率仍顯低估，因要考慮未來退休生活可能會遇上的失能、通膨率等因素。若照主計處的算法，再加上2.5%通膨率，一個人20年的退休生活平均花費將超過千萬。