經過2020年Covid-19疫情肆虐全球，重創就業市場，也波及許多人的理財計劃。過去一整年，你過得豐盛嗎？或是，你正是那財務狀況受虧損的人嗎？不管屬於哪一類，透過前保德信投信投資長唐雲益弟兄多年專業分享，讓你在疫情未減緩，且仍充滿不確定性的未來，仍有方法悉心照管好自己口袋裡的錢，做個良善好管家。

神國理財觀與世界大不同

「神國理財觀與世界所追求的相當不同。認識神，也願意在財務規劃上信靠祂的，必須先釐清這點，可以先建立以下兩個態度，」唐雲益弟兄表示。

 

第一：我們在金錢前面，是管理者不是擁有者。得貨財的力量是神量給我們的，我們的責任是管理。把錢管好，上帝會給我們更多資源來管理，也能夠祝福別人（From blessed to bless）。

 

第二：天國理財看重『撒種與收穫』，而世界追求『買與賣』。前者，強調要怎麼收穫，先怎麼栽種，栽種是必須，可控性雖然低，但上帝對我們的意念是賜平安昌盛 ，祂樂意給我們富足；後者，買方要什麼賣方就給什麼，一來一往就產生價差（獲利）。世界都想追求可控性，但也不一定能夠控制得好。」

 

兩種截然不同的概念下，基督徒面對財務議題，更需要信心。箴言10章22 節說，「耶和華所賜的福使人富足，並不加上憂慮。」唐雲益弟兄表示，神應許財務昌盛，但不用時時刻刻擔心它會在未預期的情況下更多或更少了、或是懷抱不切實際的期待。

 

如何富足且「不憂慮」，以下幾點可以學習並活用於生活中：

 

一、小資族更要善用小額理財

不要覺得薪水少就不規劃，受薪小資族也有適合的理財方式。把錢存下來是理財的第一步，可以規劃定期定額儲蓄方式。就算每個月只能存下1,500元或者3,000元，用於儲蓄或投資，以5%的複利計算，30年之後，就有123萬～247萬的存款！

 

「箴言也說道：『智慧人家中積蓄寶物膏油；愚昧人隨得來隨吞下。』、『螞蟻是無力之類，卻在夏天預備糧食。』不管錢多錢少，都要向螞蟻學習。螞蟻不會一找到存糧，就把糧食吃光，人面對自己的財務，也應當有這樣的態度。」

 

二、不要借錢投資

「如果獲利高於借貸利息，總的來說，仍是獲利不是嗎？」唐雲益弟兄提及，自己在接受神國理財課程裝備之前，也有過這樣的迷思。

 

其實，借錢投資有以下不可控的變動因素，會使風險提高，例如：你的工作穩定嗎？身體健康良好嗎？公司營運正常嗎？會不會有即將到來，且不在計畫內的大事發生呢……這些因素，如果有任一項波動，都會影響到收入進而牽連固定還款能力。

 

更何況，人類無法預知全球趨勢、國際情勢、政治環境……等。上述這些變數加起來，都會讓「借錢投資」，成為不是那麼明智的選擇。

 

就此面向，唐雲益弟兄也特別強調，借錢投資對比使用現有資金投資，前者在選擇標的物時，因為心急求快，更不容易謹慎，心理動機也是致使借錢投資風險增高的原因之一。

 

三、理債也是一種理財

箴言22章7 節說，『富戶管轄窮人；欠債的是債主的僕人，』這話非常真實，例如我曾遇過以下這樣的例子。

 

曾有友人向銀行借貸了300萬，還了150萬後以後，以為應該還剩150萬債務，但在向銀行確認後，發現，竟然還有240萬需要償還！這是因為，他向銀行貸款時，利息6%，不是一年利息6%，是複利6%。很多人在向銀行貸款時，因為沒有細究利息如何計算，還來還去都是在還利息，還不到本金。這個例子中，友人所償還的150萬裡，利息是90萬！這是十分可觀的數字。

 

「在這樣的狀況下，有兩方向需要優先處裡。第一，向銀行協商能否降息，第二，加強還款能力，盡速償還本金。

 

我自己在多年前也有貸款經驗，因為購買房屋貸款420萬。雖然還款期限是20年，但我盡速還款，3年就還完了。如果不趕快清償債務，會使一個人落入不管再怎麼努力，所賺取的都歸給銀行卻流不進自己口袋，這是很洩氣的事，人也會因為這樣失去自信。」

唐雲益與太太，於〈真情部落格〉分享個人生命經驗。（圖／唐雲益FB）

做規劃前，請先了解性格與生命季節

「投資理財，積極或保守，沒有對錯，重點是要適合自己的現況以及性格。能承受風險，也願意投入時間研究各式各樣金融商品的人，若做過於保守的決定，可能容易覺得自己在一台慢車上；反之，如果性格保守，就不要硬是扛起會讓自己焦慮的風險，或購買自己都看不懂的金融商品。

 

規劃時，也要顧及自己處在怎樣的生命階段。有句話是這樣說的，『冬天不要穿夏天的衣服，夏天不要穿冬天的衣服。』如果你年輕敢衝，也想衝，可以大膽一點規劃；但如果已經過了事業高峰期或是臨近退休，那麼沒有工作後還有沒有固定經濟來源，就顯得相對重要，這時候若手上有固定股息的金融商品，會是不錯的選擇。」

 

精選要聞》

生活很難，別再做這6件事自找麻煩

「愛」說來簡單，做卻很難！　林憲平牧師：神有辦法把你過去的傷害，變成榮耀祝福人

深信｢我的未來不是夢」，卻被騙光｢青春銀行」的資產！　一場車禍，使他尋見耶穌的港灣

 

簡單好用！一鍵閱讀今日報—自己做今日報App？

 

寫給今日報讀者的家書

• 關鍵字
• #唐雲益
• #複利
• #保德信投信
• #定期定額
• #COVID-19
• #小資族
• #箴言

意見反應