王先生自小過得簡樸，王太太出生優渥家庭，兩人結縭後，一天到電影院約會，買了一包爆米花，可是王太太又想再買一塊豬血糕。王先生不肯，覺得已經「多買」了一包爆米花，王太太也委屈認為自己「只買」了一包爆米花，兩人都自覺已經讓步，於是吵得不可開交，只為一塊豬血糕。

以上事件不是特例，而是許多夫妻可能會面臨到的窘境－「對金錢使用意見相左」。據美國一項調查顯示，離婚夫妻有50%以上肇因於財務緊張或對金錢的態度處理不一；和親密關係、家事與小孩教養問題相比，金錢是最常引發夫妻衝突的導火線。台灣冠冕真道理財協會理事王懷寧指出，「夫妻一起坐下來規劃家庭財務，絕對是穩固彼此感情的至要關鍵。」

但碰到財務問題，多數家庭常常選擇尋求人的方法。你可能不知道，聖經中提到一件事情比服事更多－就是金錢，共有超過2,350次，因此，《聖經》絕對是最TOP的「理財專家」，只要好好運用聖經理財觀，就能幫助夫妻走出「人結婚了，金錢卻沒有結婚」的困境。

「金錢合一」 VS.「各自為政」

為金錢吵架事項林林總總，總歸主要幾點原因：1) 原生家庭背景不同，導致價值觀和花錢習慣不同；2)夫妻財務不夠透明化，彼此為政；3)沒有整體家庭收支預算表，常常入不敷出，造成家庭財務赤字。

為避免爭吵，有夫妻乾脆各理財務，但王懷寧不建議如此，這也非根本的解決之道。聖經創世記2章24節：「人要離開父母，與妻子連合，二人成為一體。」合一也包括「金錢的合一」。

各自為政並不會讓家庭整體的財務提升，還會因為財務沒有透明化，產生個人隨己意用錢與藏私的行為，當錢不夠用時，通常也會嫌對方賺的不夠多，種下不信任、相互指責的因子。最好的方式是夫妻倆一起坐下來好好討論，規劃全家的「每月收支預算表」。

身為基督徒夫妻，更應該讓每一筆支出成為「屬靈的決定」，將用錢的價值觀根植於聖經：一、錢財的所有權是主，我們要做忠心的管家(申10:14、哥前4:2)；二、學會知足，聖經的標準是「只要有衣有食，就當知足」(提前6:8)；三、財務自由的目的，是為了能更多成就神的旨意，而不是滿足個人慾望。

理財，從最基本的記帳開始

養成每天記帳的習慣，瞭解錢都花在那些地方。從我們的記帳本中，能看出「生活的優先次序」；其次，能幫助夫妻檢視每一項領域的單項支出，加起來所占的整體比例。王懷寧建議全家都要一起學習記帳，蒐集2、3個月的記帳資料後，進一步商討如何縮減開支，及製作每月預算表，開銷絕不能大過收入。

在使用錢財時，常要捫心自問及分辨到底是「需要」還是「想要」？在聖經理財觀中，很重要一點是強調知足，因為理財重點不在於賺多少，而是花多少。另外，要盡量避免使用信用卡，因為這是「借貸」的行為，也是廣告、媒體鼓吹慾望、過度消費下的產物。王懷寧的妻子李小文表示，當你在電視、雜誌、逛街停留的時間越短，就能避免「不知足消費」的行為。

當決定我們家庭在某項支出上一個月或一周要花多少錢，例如食物方面決定每月要花1萬元，就將1萬塊現金放入一個信封袋中，只要是飲食的花費就從當中取出，如果快花完了，就會提醒自己更加省吃儉用，這樣做很容易就可以省下許多開銷。

但夫妻還是可以有「私領域用金」的彈性。例如，王懷寧很喜歡買屬靈書籍送給小組員或新朋友，李小文則很喜歡買禮物送給5個孫子，付出的「對象不同」，又會造成意見相左，但倆人花錢都是為了付出愛，並沒有違背聖經原則，於是達成共識，從公領域金中撥出能讓彼此「自行使用的零用金」，如此能保有一定限度的個人自由。

堅持儲蓄　智慧投資

高雄天泉教會牧師康忠義表示，自己曾遇過有對結婚10年的夫妻月入10來萬，卻因為缺乏儲蓄觀念，一直沒有存到錢。針對儲蓄概念，聖經中早有教導，最經典的例子是「約瑟法則」：約瑟在連續豐收的7年中儲存足夠的食物，以供應未來7年饑荒的生活所需；箴言中也稱讚儲蓄者為「智慧人」，稱讚螞蟻的儲蓄美德「甚聰明」，因此夫妻當建立起儲蓄習慣。

如何「做到」儲蓄？「收到薪水時，使用的第一筆錢是給神的奉獻，第二筆就是儲蓄。」建議以薪水的10%作為儲蓄目標，如果沒辦法一下子做到，最要緊的是至少先養成儲蓄的習慣，從一塊錢開始也好。

儲蓄分成長期及短期。長期儲蓄包括退休金或遺產準備，除非碰到重大緊急情況，否則建議絕不可動用；短期儲蓄如共同基金或銀行戶頭，便於隨時動用，使用目的是為了計畫中的開銷或緊急狀況；理財專家通常會建議個人要儲存相當3~6個月收入的緊急預備金。

而能增加儲蓄的「投資」也是可行的，但在做投資前，應先設立清楚的4個投資目的：

1. 供應家庭需要。提摩太前書5章8節：「人若不看顧親屬，就是背了真道，比不信的人還不好，不看顧自己家裡的人，更是如此。」
2. 財務自由來服事神。減少對薪水的依賴，能使我們有足夠自由，將更多時間投入神為我們計畫的事工中。
3. 使生意得以運轉。有足夠的資本讓生意運轉，就不需借貸(舉債)。
4. 訂定「滿額上限」(停利點)。當存到的錢達到「滿額上限」的目標時，建議應把收入中本來用於存款的額度轉為奉獻使用，這能避免落入成為「守財奴」的危機。

想要成為成功投資者，必須做到「花得比賺得少」，然後長期把「省下來的錢」拿去做投資。針對投資，請考慮以下5個步驟進行：1)保險保障，還清高利息債務；2)存夠一個月的生活費；3)存到3~6個月的生活費、為大額購買儲蓄、提高個人經商和職業技能；4)購屋(建議先存到2到3成貸款)、為長期目標做保守投資；5)其它投資。

投資工具有很多種，原則是遵行「積沙成塔、殷勤籌畫」而非「一蹴可幾」，避免高風險、超過個人負荷的冒險投資，勿觸犯不合神心意的投資目的－貪婪(發財的慾望)。

勿讓雙薪家庭型態成婚姻殺手

在現今世代中，還有一現象激增：女性自覺提高和雙薪家庭型態增加，促使金錢成為新時代婚姻的殺手；現代基督徒夫妻常會拋出一個問題：「妻子是否應該走出家庭工作？」

面對此疑慮必須分辨及衡量，女人出去工作到底是為了供應家庭，還是為了滿足女性喜好或更多慾望？應以討神喜悅的心態做選擇。聖經中其實並無規定做妻子的只能關在家裡，像是箴言31章10~27節就有描繪出職業婦女平衡於家庭和工作的場景，因此建議夫妻一起禱告，共同作決定。

如果有了孩子，則必須將「教育敬虔子女」納入重要任務考量。理想上建議在孩子早年養育階段，只要孩子在家，母親也應當在家，當孩子逐漸長大時，母親就越有自由去追求家庭以外的工作，除非全家收入都得倚靠她，那就另當別論。

用聖經理好財　教會及家庭都受益

多年前金融風暴襲捲全球，王懷寧公司受到波及，10多家分店面臨生存危機，最後他們決定遵循聖經「不負債」的教導，不用借貸維持生存，選擇關閉一些分店，縮小規模經營，結果順利度過風暴，現在回頭看，順服即蒙福，若以世界價值觀一味擴張的方法，現在可能已經像許多同業都倒閉了。

康忠義表示，開授理財課程後，教會內不僅累積許多解決債務的雲彩見證，整體的奉獻也因此得到祝福，從幾年前的100萬，成長到如今1000多萬。「我發現牧者把理財的道講清楚，弟兄姐妹們的奉獻就會非常有力量！」有了理財這方面的教導，對基督徒而言，財務不再只是口說的「憑信心」，而是「有確據」的信心，全教會一同蒙受極大恩惠。

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