來年疫情不明朗傷你荷包? 這3個方法,助你富足不加上憂慮!

新年迎豐盛》

來年疫情不明朗傷你荷包? 這3個方法,助你富足不加上憂慮!

  • 2021/02/13 08:43
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  • 記者 / 張釋云 整理報導

前保德信投信投資長唐雲益弟兄多年專業分享,教導富足可不加上憂慮。(圖/唐雲益 FB)

經過2020年Covid-19疫情肆虐全球,重創就業市場,也波及許多人的理財計劃。過去一整年,你過得豐盛嗎?或是,你正是那財務狀況受虧損的人嗎?不管屬於哪一類,透過前保德信投信投資長唐雲益弟兄多年專業分享,讓你在疫情未減緩,且仍充滿不確定性的未來,仍有方法悉心照管好自己口袋裡的錢,做個良善好管家。

神國理財觀與世界大不同

「神國理財觀與世界所追求的相當不同。認識神,也願意在財務規劃上信靠祂的,必須先釐清這點,可以先建立以下兩個態度,」唐雲益弟兄表示。

 

第一:我們在金錢前面,是管理者不是擁有者。得貨財的力量是神量給我們的,我們的責任是管理。把錢管好,上帝會給我們更多資源來管理,也能夠祝福別人(From blessed to bless)。

 

第二:天國理財看重『撒種與收穫』,而世界追求『買與賣』。前者,強調要怎麼收穫,先怎麼栽種,栽種是必須,可控性雖然低,但上帝對我們的意念是賜平安昌盛 ,祂樂意給我們富足;後者,買方要什麼賣方就給什麼,一來一往就產生價差(獲利)。世界都想追求可控性,但也不一定能夠控制得好。

 

兩種截然不同的概念下,基督徒面對財務議題,更需要信心。箴言10章22 節說,「耶和華所賜的福使人富足,並不加上憂慮。」唐雲益弟兄表示,神應許財務昌盛,但不用時時刻刻擔心它會在未預期的情況下更多或更少了、或是懷抱不切實際的期待。

 

如何富足且「不憂慮」,以下幾點可以學習並活用於生活中:

 

一、小資族更要善用小額理財

不要覺得薪水少就不規劃,受薪小資族也有適合的理財方式。把錢存下來是理財的第一步,可以規劃定期定額儲蓄方式。就算每個月只能存下1,500元或者3,000元,用於儲蓄或投資,以5%的複利計算,30年之後,就有123萬~247萬的存款!

 

「箴言也說道:『智慧人家中積蓄寶物膏油;愚昧人隨得來隨吞下。』、『螞蟻是無力之類,卻在夏天預備糧食。』不管錢多錢少,都要向螞蟻學習。螞蟻不會一找到存糧,就把糧食吃光,人面對自己的財務,也應當有這樣的態度。」

 

二、不要借錢投資

「如果獲利高於借貸利息,總的來說,仍是獲利不是嗎?」唐雲益弟兄提及,自己在接受神國理財課程裝備之前,也有過這樣的迷思。

 

其實,借錢投資有以下不可控的變動因素,會使風險提高,例如:你的工作穩定嗎?身體健康良好嗎?公司營運正常嗎?會不會有即將到來,且不在計畫內的大事發生呢……這些因素,如果有任一項波動,都會影響到收入進而牽連固定還款能力。

 

更何況,人類無法預知全球趨勢、國際情勢、政治環境……等。上述這些變數加起來,都會讓「借錢投資」,成為不是那麼明智的選擇。

 

就此面向,唐雲益弟兄也特別強調,借錢投資對比使用現有資金投資,前者在選擇標的物時,因為心急求快,更不容易謹慎,心理動機也是致使借錢投資風險增高的原因之一。

 

三、理債也是一種理財

箴言22章7 節說,『富戶管轄窮人;欠債的是債主的僕人,』這話非常真實,例如我曾遇過以下這樣的例子。

 

曾有友人向銀行借貸了300萬,還了150萬後以後,以為應該還剩150萬債務,但在向銀行確認後,發現,竟然還有240萬需要償還!這是因為,他向銀行貸款時,利息6%,不是一年利息6%,是複利6%。很多人在向銀行貸款時,因為沒有細究利息如何計算,還來還去都是在還利息,還不到本金。這個例子中,友人所償還的150萬裡,利息是90萬!這是十分可觀的數字。

 

「在這樣的狀況下,有兩方向需要優先處裡。第一,向銀行協商能否降息,第二,加強還款能力,盡速償還本金。

 

我自己在多年前也有貸款經驗,因為購買房屋貸款420萬。雖然還款期限是20年,但我盡速還款,3年就還完了。如果不趕快清償債務,會使一個人落入不管再怎麼努力,所賺取的都歸給銀行卻流不進自己口袋,這是很洩氣的事,人也會因為這樣失去自信。」

唐雲益與太太,於〈真情部落格〉分享個人生命經驗。(圖/唐雲益FB

做規劃前,請先了解性格與生命季節

「投資理財,積極或保守,沒有對錯,重點是要適合自己的現況以及性格。能承受風險,也願意投入時間研究各式各樣金融商品的人,若做過於保守的決定,可能容易覺得自己在一台慢車上;反之,如果性格保守,就不要硬是扛起會讓自己焦慮的風險,或購買自己都看不懂的金融商品。

 

規劃時,也要顧及自己處在怎樣的生命階段。有句話是這樣說的,『冬天不要穿夏天的衣服,夏天不要穿冬天的衣服。』如果你年輕敢衝,也想衝,可以大膽一點規劃;但如果已經過了事業高峰期或是臨近退休,那麼沒有工作後還有沒有固定經濟來源,就顯得相對重要,這時候若手上有固定股息的金融商品,會是不錯的選擇。」

 

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