壓垮「山道猴子」債務黑洞現實屢上演！37K如何自救、邁向理想生活？

作者高雄職場合一事奉中心
2023/09/01 16:32
5099

壓垮「山道猴子」債務黑洞現實屢上演！37K如何自救、邁向理想生活？

作者高雄職場合一事奉中心
2023/09/01 16:32
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《山道猴子的一生》劇情中主角因理財觀念不足，導致困境，該怎麼辦？（圖/Eric Duan YT、Shutterstocks）

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近期熱議的網路影片《山道猴子的一生》，推出一個多月來，上下集總瀏覽量已逾1200萬，寫實的內容，道出當今許多社會問題，引發廣大共鳴。

劇情中，主角因理財觀念不足，導致生活陷入負面循環、人財兩失，現實中該如何避免？若不幸正被債務追著跑、快壓得喘不過氣了，可怎麼自救？

滿足短暫虛浮的慾望，卻帶來毀滅性結果

教授聖經理財課並擔任企業顧問多年的「高雄職場合一事奉中心」副執行長蔡金城教師，曾任聖光神學院副院長和電子業高階主管，以其多年經驗，認為《山道猴子的一生》主角在理財上的困境，是許多人真實面對的狀況。

特別在「網路時代」和「速食文化」交互影響下，容易忘記「虛擬和現實的落差」；為了在網路上追求名聲而做足表面，卻因實際財務狀況不符，過上被金錢挾制的生活，或為追求短暫快樂不管後果。

主角原本的白牌車已很夠用，但為追求更高的慾望而買重機，多了一項債務，加上沒先問利息，只聽0元交車即簽約，導致後來利息超出負荷。

後續因想交女朋友、被看得起，又去借錢、做車子改裝；為了加班還債，反而沒時間好好跟女朋友相處而分手，最後又因借錢之事，跟男性好友關係產生裂痕。

「《山道猴子的一生》的主角負債，是很真實的狀況，只是影片用『重機』來談這個議題。」蔡金城指出，從重機帶給人的速度快感、酷炫外觀和象徵的財力，是許多人心中的渴望，卻帶來毀滅性的結果。

他提醒，「錯誤的理財，即使在別人看得到的場合很風光，但財務黑洞最後一定吃掉這一切。」

而如今「低薪高通膨」社會，讓許多年輕人在理財上失去希望，轉而追求其他形式的生活，卻忘記「金錢」也是生存的重要根本。

究竟關鍵問題出在哪？生活中，如何避開理財陷阱，進一步存到錢，過上接近理想的生活？若已深陷債務，又該怎麼抽身？

聖經理財課並擔任企業顧問多年的「高雄職場合一事奉中心」副執行長蔡金城教師。（圖/Eric Duan YT、本報資料照）

常見理財盲區：信用卡—越容易借的錢越貴！

故事主角原本身上就有學貸，雖利息不高，但一出社會即背負一筆不小的債務；許多社會新鮮人起薪不到35K，必須還學貸又要生活，所剩不多，若又要追求「別人看得起的生活」，就會選擇使用最容易借錢的「信用卡」消費。

一張信用卡額度若20~30萬，多辦幾張，一年很快就累積到100萬，然而，信用卡利息很高，一年利息若10~14萬，主角月薪37K，等於「一年有4個月薪水都要付利息」，怎負擔得了？故落入「一直加班仍還不起」的惡性循環。

投資家巴菲特（Warren Edward Buffett）曾提醒，每個月的現金流需為正數，「收入」減「儲蓄」才是你的花用，不能讓每個月透支，否則陷入只能追著利息繳，導致利滾利、無法翻身的黑洞。

因此，強烈建議別用信用卡的循環利息、先花掉未來的錢。理財第一個基本步驟，就是「省錢」，謹記「支出=收入-儲蓄」，拒絕超前消費！

一直追求「別人看得起的生活」，就會容易落入「借貸」消費，借貸前須確認利息。（圖/Eric Duan YT）

拒當「一輩子黑戶」，跳脫債務黑洞4要點

別為虛浮的名聲做「超過能力的消費」，這樣容易陷入財務困境，變成一輩子黑戶。

蔡金城舉例，昔在上市上櫃公司擔任人資部主管時，看過一些員工因過度消費或投資失敗，導致上班三個月後，公司收到銀行催繳單，必須扣其三分之一薪水還債時，該員工就馬上離職另謀高就。原因是，債務管理公司常會在債務人換工作三個月後，找到其新公司、開始催繳。

這樣的人容易成為工作上的「黑戶」，難以被加薪、升職，只能靠加班或換公司增加收入，但債務往往越滾越大，到了一個程度，當利息支出大於收入時，有些人就會選擇放棄人生。

蔡金城呼籲，若此狀況已經發生，千萬別放棄希望，因為仍來得及救！

此時首要目標，是讓自己「每個月的收入大於支出」。先剪卡，不能再用信用卡消費。

第二，縮減支出，停止不必要的開銷，例如別再養重機，要把這類項目縮減。換言之，釐清「需要VS想要」—把「想要」的，都先處理掉！

第三，做債務整合，可向當地法律扶助基金會尋求專業協助。

第四，待每月已有健康的現金流，才能做些獎勵自己的消費。