邁入超高齡社會,退休前如何理財? 用「二要、二不」檢視理財習慣,投資但不投機

邁入超高齡社會,退休前如何理財? 用「二要、二不」檢視理財習慣,投資但不投機

  • 2021/10/27 14:31
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  • 記者 / 盧玟靜 台北市報導

廖正行牧師建議年輕人開始上班、領薪水時,及早規劃生涯、工作目標、理財。(圖/shutterstock)

預計2025年,台灣將邁入超高齡社會,佈局退休理財規劃的風潮流行,今年9月政府與基富通推出「好好退休準備平台」,提供規劃退休投資簡易入門。28歲前已環遊世界的腦力開發講師黃千碩,強調理財前,須建立正確金錢價值觀,而前基督教平安園總經理廖正行牧師,結合信仰,及其退休前53年理財經驗,分享「二要、二不」,提供理財規劃參考。

2019年政府推出「好享退—全民退休投資」專案,今年更進一步推出平台,其中架構有4個專區:教育、投資、保險、公益,除此之外,還有「退休計算機」功能,可試算退休前須準備多少資本。

 

2012年和2019年,《今周刊》調查了民眾最想完成的夢想,特別的是,第一名從「成為億萬富翁」變成「及早享受退休生活」,且公布的兩個排行榜前5個夢想,都需要用錢;若要享受退休生活,理財規畫須及早開始。

黃千碩表示,自己學歷不高、家境普通,因不斷向神禱告求智慧,好能提升學習力、專長,最後成為專業講師,也改變生活品質。(圖/黃千碩 提供)

建立正確金錢價值觀

黃千碩首先定義理財為「把錢做正確分配」,另外,除了創業,他建議投資「專長」,且最好是別人無法輕易取代的特長,如此可創造自我價值、提高收入。

 

而收入變多才有餘裕可以投資、創造財富與幫助他人;當我們樂意因著愛而奉獻,上帝也會願意祝福我們,如此就建立正向循環。

 

有些人可能會認為「談論錢」很屬世,他表示,這是一種價值觀的轉換。錢財是上帝給我們的管理物,有錢可以用來建堂、幫助弱勢、傳福音。

 

當弱勢族群被長期無私地幫助,便容易接受福音,久而久之,容易在未信者心中建立這樣的迴路:愛幫助人等於基督徒、基督徒等於慷慨。

廖正行牧師對管理錢財有心得之外,還有音樂方面的恩賜,擅長彈奏手風琴。(圖/廖正行 提供)

廖正行牧師於2020年年底退休,在2005年他接下基督教平安園總經理一職時,平安園負債約2億,但在人不能,在神凡事都能,其接任第一年年底就已還款一半,後來剩下貸款在4年內還清,使他對管理錢財頗有心得。

 

廖正行牧師根據自身理財經驗,分享「二要、二不」提供參考:

 

1.提早規劃

廖正行牧師從1968年開始工作、有薪資以來,便循序漸進地做理財、生涯規劃,因此他也建議大家,特別是年輕族群,提早做一生的全盤規劃。

 

他第一份教會服事的薪水是1,200元,前面5年,他固定將薪水中的六分之一,提撥至郵局做儲蓄險,1972年開始投身股海,同時邊儲蓄,在1982年便於台北信義區購置第一間房子。

 

廖正行牧師極其欣賞股神巴菲特,其名言之一:「風險來自於你不知道自己在做什麼。」因此他空閒時,經常閱讀經濟日報、財經相關書籍,學習財經知識、降低投資風險。

 

2.根據不同年齡、規劃,調整理財配置

投入職場的一開始,廖正行牧師先透過儲蓄險,累積本金跟利息。

 

後來加入股票投資,約占扣除儲蓄剩下金錢的1/3,現在因為已經退休,所以投入股票的比例調整為1/5,而人壽保險為1/3,每年仍會細微調整。

 

現在網路資訊發達,他建議有空時,大家可以透過網路了解適合自己的理財方式,先求有再求好。

投資須規劃、做事前功課。(圖/shutterstock)

3.不要借錢給他人、借錢投資

廖正行牧師最不建議的是,借錢給別人,但有限度的救濟貧窮人是可以的,因借出去的錢要再要回來很困難,借出去的錢要有當作奉獻的決心。

 

他也強調,不能借錢投資,以及借錢給他人拿取利息。大約在1989年,有會友跟廖正行牧師「報好康」,表示有一個快速獲利的方式,只要將一筆錢借給地下錢莊,就能得到高利息,。

 

當時有2名會友皆投入此獲利方式,他聽到後非常著急,因這不是正當、合法的投資機構,所以建議會友們趕緊將投資的本金拿回,結果一個會友聽取建議,成功在2-3天內拿回來,而另一位卻損失數百萬元,廖正行牧師對此亦感痛心。

 

4.不要替人作保、委託他人投資

箴言22:26說,「不要與人擊掌,不要為欠債的作保。」不要替人作保也是聖經所教導的。

 

另外亦不要委託他人投資股票、跟風投資,這相當危險,巴菲特曾說:「你必須會獨立思考。我常常驚訝地發現:一些智商極高的人,卻在市場上無意識地跟隨大眾起舞。我從沒通過和別人談話得到過好的主意。」

 

不投機取巧,妥善管理上帝的錢財

馬太福音25:14-30告訴我們,上帝分配錢財給人管理,託付我們去經營、投資,到時候主人要來驗收。

 

投資但不要投機」,廖正行牧師認為,若投資獲利能力超過5個百分點,已經算非常良好,要20個百分點相當不容易,重點是要定期定額投資,透過長期時間複利,為退休生活立下穩固根基。

 

最後,他提供個人投資組合給大家參考,35歲前投資股票與保險;50歲前,購買穩健的基金,搭配保險;50歲以後到退休前,購買保守的債券,再搭配保險。

 

新聞提供之資訊,僅為受訪者個人對市場看法,並非任何投資勸誘、投保建議。

 

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