提早退休、不再為「薪」苦？唐雲益：這樣的追求不見得是對的，也不保證一定快樂

特約記者張釋云
整理報導
2021/11/23 13:40
5281

提早退休、不再為「薪」苦？唐雲益：這樣的追求不見得是對的，也不保證一定快樂

特約記者張釋云整理報導
2021/11/23 13:40
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財務自由是許多人心中的渴望，此議題值得省思。（圖／shutterstock）

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「財務獨立，提早退休」聽起來令人心動，然而回歸信仰面，身為基督徒又該注意些什麼？而大眾普遍欲追求財務獨立自由的現象背後，反應著什麼問題？或是對理財／財富的迷思？

你曾聽說過「FIRE」（Financial Independence Retire Early）這個概念嗎？這可是近來最被討論的「個人理財概念」之一；近幾個月，由美國開始延燒到台灣。

根據月前幾篇轉載率相當高的報導指出，一位正值就業期的青年，年僅33歲、就已不用過著朝九晚五的受薪生活，且財務上還相當有餘裕。

前保德信投信投資長—唐雲益弟兄，在業界30餘年，待過基金界、成立過台灣第一檔亞洲基金，也在香港摩根投信管理過台灣基金，管理金額規模曾上達至400億台幣。

對「FIRE」的這一概念，他表示道，「財務自由（或獨立），指的是資產所產生的『被動收入』，等於或者超過日常支出。被動收入，是指例如利息、股息、退休金、租金、版税、權利金...等，『被動收入』與『工作收入』不同，而『工作收入』簡單來說，就是多數上班族獲得收入的方法：上班。」

換句話說，「FIRE」一詞，就是「可以不用單靠工作報酬，就有足夠的『被動收入』來應付日常所需」。

財務自由背後的「迷思」

「財務獨立」聽起來令人動心，針對個人財務狀況是否足夠健康，唐雲益弟兄建議，可由三方面檢視：

1．資產：現金存款、股票、基金、保險、房地產

2．負債：包括學貸、卡債、房貸……等

3．妥善管理日常開支：日常收支要注意是否入不敷出、個人消費是否有妥善管理、是月光族嗎？還是每月都有剩餘的錢。

然而，回歸基督信仰層面，身為基督徒又該注意些什麼？此外，這個令大眾普遍欲追求的財務獨立自由，現象背後反應著什麼問題？或是對理財／財富的迷思？

「『財務自由』是一個觀念，可以用來檢視我們的收入及支出。但要小心的是，不要被這個概念催著，做不適當的投資。

金融商品在銷售時，常見「輕鬆賺錢、增加資產、每月有固定收益...」等巧言蜜語。部分金融業濫用「提早退休」的觀念，鼓勵人提早退休，但是，提早退休的前提是，多賺錢並積極投資追求高報酬，然而背後的隱憂卻是，往往忽略了隨之而來的「高風險」。

「箴言書說到，『愚蒙人是話都信；通達人步步謹慎』，應多方查證，避免一面之詞。」

「健康的」退休規劃

退休，畢竟是人人有朝一日都會面臨的生活，雖可以規劃，但「變動」很難預測，一個比較健康且合理的「退休計畫」，又該從哪幾方面來預備、或幾歲開始較為恰當？

唐雲益分享自身規劃方向提供參考，大致有以下幾方面可預備，並建議，即便長期規劃易被不可測的變動影響，仍應盡量提早準備為宜。

1．購屋：首次購屋，是選擇的比較遠的地方、較小的房子。

2．保險規劃：年輕時盡早規劃醫療險，費用較低。萬一年邁時有需要，也不至於影響家庭。但須注意不要過度，也勿因人情購買，影響到生活。

3．收支與投資：選擇穩健型的投資、不要借錢投資；有良好存款習慣，並注意支出不要超過收入。盡量用現金，信用卡費當月結清，不要有負債。

4．健康知足心態：雖他也曾買過名貴手錶，但會設立「滿足點」，不要一直追求和別人比較。即便是現在，他仍用中階等級的車子與手機。

提早退休，不如「快樂退休」

唐雲益分享，「提早退休，是某些人的夢想，但是這樣的『追求』，不見得是對的，也不保證一定是『快樂』的。此外，我也認為，如果身體健康及工作能力都許可的話，也不一定要提早退休。

提早退休，不如快樂退休。他曾看過有人年紀輕輕，即功成名就、退休了，到處遊山玩水，卻因此感到很「空虛」，甚至走上絕路。而多數人身邊較常見的例子是，也許能提早退休，但過程卻是用「肝」換錢、卻賠上健康、家庭、親情與時間...

好比馬太福音16:26，人若賺得全世界，賠上自己的生命，有什麼益處呢？人還能拿什麼換生命呢？

「能工作時，盡量享受工作；但到了準備退休時，也已經有充足的預備，能退休得快樂、且不帶憂慮。」唐雲益鼓勵。

前保德信投信投資長唐雲益弟兄就多年專業分享，教導富足可不加上憂慮。（圖／唐雲益 FB）

唯有神使人「得貨財」

漫長職涯中，唐雲益建議，從心理及金錢兩方面提早預備與規劃退休，也並無不可。畢竟，職場非事事穩定，例如，常聽到的「中年失業」，就是職涯風險之一。遇到像這樣突如其來的情況，若在心理及金錢上已有準備，碰到類似情形，也不至於慌張失措。

「財務自由是我們應該追求的，但『FIRE』的觀念不一定完全正確，更何況，提早退休並不一定適合每一個人。對基督徒來說，職場是傳福音的地方，可以有工作收入、可以學到新的技術和認識朋友、又可以傳福音得人，值得好好珍惜。

唐雲益退休時，上帝告訴他：「不是退休（retire），而是從新出發（reset）。」他相信，很多弟兄姊妹退休後，仍然可以在「七個山頭」發揮上帝所量的恩賜才幹，去幫助他人。

「退休生活，更要找一個適合自己的專長去幫助別人。」例如，唐雲益有朋友退休後、從事食物銀行的工作，而他自己，則是在退休後、專注分享「神國理財觀」。

財務獨立自由雖好，但是不要忘記，財務來源、得貨財的能力，都是從神而來。貨財雖可幫助我們，但幫助不會「大過上帝」——上帝才是我們最大的保障，而非「金錢」！

神是我們一切的來源（sources），工作、收入、資產……都是上帝給我們的資源（resources）。這些資源能使我們過著「豐盛富足、不加上憂慮」的生活，成為蒙福的人同時，也可以祝福別人，唐雲益如此勉勵。

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