身為父母，若能培養孩子擁有「蒙福的金錢觀」，即能走上「財務蒙福的家庭承傳」，使負債和貧窮咒詛到此為止。

《錢的決定學：和孩子一起成為財務蒙福的好管家》一書由「格子外面文化」出版，作者戴夫．拉姆齊（Dave Ramsey）、瑞秋．克魯茲（Rachel Cruze）指出，身為父母，應該「弄清楚孩子是屬於哪種金錢人格類型」才是重點，然後引導孩子在金錢方面作出明智決定，並養成適合他的財務習慣。

培養孩子有「支出」概念

概念一》須了解「錢有限額」

錢有限額，並非無限供應，而現在有許多人總是記不住這件事。

在現今，許多人們瘋狂使用房貸、車貸、助學貸款和信用卡的年代，會讓人誤以為，「任何人」可在「任何時候」買東西卻不會有任何後果，於是，輕易忘記錢是有限額的。

其實，你的孩子無論是6歲時在主題公園，還是56歲時在汽車經銷店；除非他們明白「錢有可能會（往往就是會）用完」，否則永遠難以理財成功。

預防錢用完的方法，可針對「每月預算」來實行「信封制度」。

「信封制度」意指，先算清楚自己這個月，可以在某個預算類別中花多少錢；領到薪水後，抽出那金額的現金放進信封，在這類預算中，只能用這筆錢去買，不能動用別的錢。

若一開始，父母就教養孩子「錢有限額」，他們長大後，不容易負擔各類莫名其妙的債務。

概念二》金錢人格類型：「花錢型」和「儲蓄型」

實際上，並不是「儲蓄」就一定是「對的」、「花錢」就是「錯的」。

每個孩子各有不同，在其人格發展上，父母很快會發現「孩子與金錢的互動」，有些是天生喜歡花錢或存錢。

若你的孩子屬「花錢型」，別認為他以後會一事無成、在家住一輩子。重點是，你需要辨識出神在創造時，所賦予每個孩子的獨特性，無論他屬於哪種人格特質，都去教他學會如何處理金錢。

「弄清楚孩子是屬於哪種金錢人格類型」才是重點，然後引導他，在金錢方面作出明智決定，並養成適合他的財務習慣。

針對花錢型的孩子，可教導他如何「明智花錢（可學會存錢）」；針對儲蓄型的孩子，可訓練他如何「聰明存錢（可學會花錢）」。

任何「最大的優勢」一旦過度使用，就有可能變成「弱點」。所以，要留心孩子的金錢優勢，並幫助他們保持平衡。

天生「儲蓄型」固然好，但若在花錢時或奉獻時變得一毛不拔，則也不行。

天生「花錢型」很不錯，但等到發現自己深陷債務而沒奉獻，那也有問題。

天生「捐贈型」很棒，但若日後遇問題卻沒存款可供解決，也沒錢享受生活情趣，也並不好。

每個人天生都有弱點，這很容易在每個孩子身上發現、並進行糾正。有時，或許父母必須像「強迫」孩子刷牙似的，去強制他們努力克服弱點，而，若你能在「要求行為」的同時，還可以「進行教導」，那麼持續性的影響就會形成。

概念三》如何聰明花錢的方法

1）以身作則

父母不可能在彈指之間，將花錢型的孩子變得明智而有能力，且若矯枉過正，反而會導致其誤以為「花錢是不對的」想法。

所以，父母需要做的是幫助孩子明白，只要他們負擔得起，擁有好東西其實無傷大雅。

以身作則，是可以用來教導孩子聰明用錢的作法，它是父母教導孩子金錢觀念時的一切。

「身教」重於「言教」，「你做的」遠比「你說的」更重要。因為，孩子一直在觀察你，因此，教導孩子如何聰明花錢，關鍵是家長自己要「以身作則」。

2）讓孩子跌倒

許多成年人之所以會犯下「代價慘痛的『嚴重錯誤』」，主要是因小時從未被允許犯下「代價不高的『輕微錯誤』」。

同理，許多家長非常努力保護孩子免受痛苦教訓，因而導致孩子從未發展出「唯有透過經歷失敗，才能養成的那種智慧和堅韌」。

其實，身為父母對孩子正確的教導方式是，應要容許孩子犯錯，並從中汲取教訓。

如此，孩子會在金錢方面學到某些痛苦教訓，即使做出某些不當、甚至非常糟糕的決定，但沒關係，這是人類的學習方式。

實際上，重點不在於「是否會犯錯」，而是孩子在學會如何控制支出之前「究竟會犯下多大錯誤」。身為父母，必須容許孩子失敗，容許他們在年幼、風險極低的階段，及早從自身錯誤中有所學習。

3）教導金錢的「機會成本」

「機會成本」是令許多人窒息的財務專有名詞之一。簡單來說就是：假設你的錢全部用來買Ａ，就不可能同時用這筆錢買下Ｂ。

孩子有時很難在「『未來』的幸福」和「購物『當下』的快感」之間，做出價值權衡。所以，父母可以用孩子關心的事情，舉例讓其明白。

例如：父母可提醒孩子：「你今天買了這個電子遊戲，下個月推出新的遊戲，你就沒錢買。」這時，孩子決定的關鍵問題是：「下個月推出新遊戲時，還會對『現在這個決定』感到開心嗎？」進而，能從中做出更好選擇。

4）「耐心」是一種美德

避免「不良購買決定」的最好辦法是：再等一個晚上。

無論你幾歲，在做出任何重大購買決定之前，先等候一夜，可能會完全改變購買決定。有時，經過一夜、等睡一覺醒來，買不買好像也無所謂了。

父母要讓孩子明白，等候一晚可減輕壓力，用這種方式就不必帶東西回家。而且，離開商店通常會有腦霧消散、思考恢復清晰的感覺。若第二天醒來時，仍覺划算、且買得起，這多半會是不錯的決定；那就去買吧，好好享受。

5）學習「交易的藝術」

幾乎世界各地的人買任何東西，都會「議價」，從食物、衣服到房子，常和賣家談判。

所以，父母應從小地方幫助孩子明白「議價的力量」。讓孩子養成習慣，不會在自己還沒「貨比三家」和「議價」的情況下，就買東西。

向孩子示範「如何談判」，其實是在教導他「如何面對衝突」——「討價還價」就是某種類型的衝突。

教導孩子帶著「雙贏心態」去談價，訓練他在維護對方尊嚴的同時，爭取到最划算交易。還可教導孩子透過大量資訊蒐集，達成聰明購物；蒐集潛在購買資訊，能將「不成熟」和「衝動」排除在購買行為之外。

瑞秋．克魯茲提醒：「每個人都有與生俱來的優缺點，我們的金錢傾向也不例外，請你找出孩子的天生優勢，並幫助他好好培養。

 

我希望你現在已經明白，愛花錢絕對不是毛病，這就跟孩子其他人格特質一樣，是他之所以是他的部分天性，父母應當指導、培養，而不是非要更正。」

• 

• 誠摯邀請您以奉獻支持福音新聞媒體，為我們加油打氣，讓每一個神所賜福的事工，化為百倍千倍的祝福。謝謝您~(點此奉獻)

• 關鍵字
• #錢的決定學：和孩子一起成為財務蒙福的好管家
• #瑞秋．克魯茲 Rachel Cruze
• #聰明花錢的方法
• #財務蒙福
• #格子外面文化
• #戴夫．拉姆齊 Dave Ramsey
• #財務蒙福的好管家
• #蒙福的金錢觀

意見反應