你覺得「金錢」與人之間的關係是什麼？又該如何看待「金錢」？俗話說「人為財死，鳥為食亡」，金錢的價值真的如此崇高與無可取代嗎？

 

楊明城表示，金錢可能是與人有益、最好的僕人，但也可能是挾制人心、最壞的主人，而結果是好是壞，端看使用者能否有足夠的「理財之道」。

 

對此，楊明城提出「三表定一生」的策略，並呼籲「工作顯能力、花錢顯價值」，期盼幫助有心理財者，得以更加輕省地達成目標，得著豐盛人生。

「台灣冠冕真道理財協會」長年投入理財教導事工，裝備台灣及華人基督徒應用聖經原則，成為良善、忠心、有見識的管家，能自由服事主、並支持神國度完成大使命。

24日晚間，應「大里思恩堂希望教會」之邀，冠冕真道理財協會中區主任楊明城弟兄於講座中分享「邁向豐盛人生的金錢之旅」。

認識錢財的意義與價值

從聖經真理出發的楊明城表示：

人若賺得全世界，賠上自己的生命，有什麼益處呢？人還能拿什麼換生命呢？

—馬太福音16:26

從古至今，人們無不致力於積累財富，然而，在台灣經濟起飛的年代，市井間傳唱著的是「愛拚才會贏」，意喻大家只要有拚就有機會，可照著多數人能複製的模板累積財富、買車買房。

到了現在，取而代之興起的則是「躺平風潮」，因為人們發現，雖對於累積錢財與個人資產仍有極大需要和渴望，但，今日常見的已是「努力不見得有回報」，很可能面臨到終日勞碌、卻一無所得的窘境。

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• 隨著時代改變，職場上的文化從愛拚才會贏，改變成近年的躺平風潮。（圖 / shutterstock）

不過，不論身處哪個年代、哪種情況，為了錢，連命都不要的狀況仍時有所聞。特別，近幾年因新冠肺炎疫情造成景氣大蕭條，在此挑戰下，有人奔忙到過勞致死，也有人在窮困貧乏中失去生命。

楊明城認為，既然金錢與人、與生活息息相關，就更需要透徹了解其所具備的意義與價值。

所謂「價值」，從哲學層面出發，可分成「內在價值」與「工具價值」，前者指的是，物品或行為本身的價值，且不會受外部因素影響，例如，個人或社會的道德、倫理、美學標準，可能是較為抽象的，不單基於實用性或經濟價值。

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• 先認識金錢的意義與價值，才能更知道應當如何管理與分配錢財。（圖 / shutterstock）

相對的，工具價值就是指物品或行為的實用價值，會對個人與社會產生實用性、經濟價值，如剪刀、電腦、手機…等，而「金錢」對於人的意義，就是以「工具價值」做體現。

做錢財的好管家

既然金錢只是一種「工具」，該如何善用它，以幫助人們實踐「豐盛人生」的目標？

楊明城表示，詩篇90:12給出很好的答案：「求你指教我們怎樣數算自己的日子，好叫我們得著智慧的心。」

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• 會後，楊明城熱心解答與會弟兄姊妹的各樣提問。（圖 / 記者林稚雯）

關於豐盛人生，可分為：「靈性提升」、「身體健康」、「心智學習」、「家庭和睦」、「友誼長存」、「事業發達」、「生活多采」、「財務健全」8個面向。

而針對「財務健全」這塊，上帝量給每個人的錢財並不相同，但不論多寡，就算拿到的數量不算非常豐富，每個人依然都能達到「財務健全」的目標，依照自身所有的適度劃分，用來輔助完成其他7個面向的需要。

楊明城指出，管理錢財的兩大重點是「量入為出」、「遠離債務」。

以「遠離債務」來說，常見造成債務的原因為賺太少、花費太多；這部分可透過使用「資產負債表」、「收支預算表」、「財務目標表」三種表格予以控管。

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• 透過使用「資產負債表」、「收支預算表」、「財務目標表」，能對個人資產有好的掌握與分配。（圖 / shutterstock）

了解個人財務狀況，須從填寫「資產負債表」開始，先釐清自己目前的財富全貌，知道有多少財產與負債；進一步續用「收支預算表」，規劃在獲得金錢後，應如何分配和使用。

最後則是訂定「財務目標表」，先知道自己想存多少退休金，或是留學、買房、買車需要的金額，進而能更好明白個人責任與心中夢想，據此調整收支預算，以精準完成目標。

此外，多數人在購買資產、創業/做生意時，也常會有債務產生。對此楊明城提醒，買房申請貸款、創業初期貸款支應需要，可算是合理行為；但，若是買車及其他物品，則不建議以「貸款」方式購買。因為，若無法透過先存錢、款項足夠後，再滿足個人欲望，則易使支出失控，進而造成債務產生。

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• 楊明城建議，每個人都要練習「延遲滿足需求」，意即，先存錢、再花錢。（圖 / shutterstock）

勿因誘惑而迷失

此外，楊明城彙整長期在理財服事中的看見，深切提醒，「低風險又高報酬」的夢幻投資工具並不存在。

以英文當代譯本直譯，來看傳道書5:13-16說：

我見日光之下有一宗大禍患，就是把儲蓄用作高風險投資，反害自己。這些儲蓄就沒有了；那人也沒有什麼留下給兒子。這投機的人就回復到他原來的境況，手裡一無所有。這也是一宗大禍患。他手所作的一切，變得一無所有。他為風勞碌，結果什麼都被風吹走了。

最常見的詐騙說詞，就是詐騙者會告知，有一個「付出極少，卻肯定賺錢、投資報酬率非常高」的標的，正尋求投資者加入。

以現況來看，高報酬的代價必定是投資風險高，將資金放入後可能大賺一筆，也可能在一夕間化為烏有。然而，聖經中早已提醒「把儲蓄用作高風險投資，反害自己。」近日，矽谷銀行倒閉，原先承諾有9%利率的債券，瞬間成為壁紙，同樣值得眾人警惕。

另一個也須避免的是「為人做保」。楊明城說，很多肢體因礙於是家人、夫妻、摯友需要保證人——親近關係所產生的壓力，而同意擔任保證人，最後卻使個人財富蒙受巨大損失，甚或因此負債連連。

為避免如此憾事發生，堅拒擔任保人將是最省事的辦法。

擴增財富的職場教導

那麼，在審慎管理收支之餘，如何能讓收入拓增，進而得享財富豐盛？楊明誠分享，「工作顯能力、花錢顯價值」是很好的方法。

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• 從工作需要的各樣職場力開始增加收入，可達到一步步擴增財富的目標。（圖 / shutterstock）

「能力」的部份，可從「學習力」養成做起，使自己成為從校園畢業後，仍有終生學習的習慣，持續積累新知能。

第二步是發展「溝通力」；不只是能言之有物、次序井然地表達自身意見，同時需有聆聽和理解的能力，如此能「有出有入」得與人妥善溝通，而能發展出帶領議題、引領討論發展方向的主導權。

第三步是「轉化力」；結合學習後獲得的知識，以及於溝通中獲得的資訊，將這些收穫整合成與人交談、處理事務時的能力。

第四步是「控制力」；有鑑於少數人會面臨能力非常優秀，但個人情緒管控不佳的光景，以致無法恰如其分地與人相處，此將會成為職場躍升的一大阻礙。

最後是「領導力」；統整上述4種能力，加上發展出使命與目標，始能知道要帶領團隊前往何處、做些什麼事情。

而在「花錢顯價值」的議題上，馬太福音6:21教導：「因為你的財寶在哪裡，你的心也在哪裡。」

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• 楊明城再次提醒，「金錢」只是幫助人實現豐盛人生的「工具」，人生的面相不是只有積累錢財，而是，與自己、與人、與神和好，更是重要的課題。（圖 / 記者林稚雯）

因此，除了避免貸款購買房子以外的資產、有智慧拒絕號稱低風險高報酬投資、不為他人作保之外，楊明城還叮嚀，若欲有效增加資產，則不能只把金錢存在銀行裡領利息而已，可依照個人可承受的風險進行投資。

同時，投資也不應借錢操作。因照經驗來看，人若想倚靠借來的錢財獲利，得失心將比平常更重，進而容易導致投資判斷失誤、血本無歸，反倒負債；相對的，若僅是拿既有財富投資，心態上就會較為從容且保守，結果也以獲利為多。

最後，楊明城再次提醒，「金錢」只是幫助人實現豐盛人生的「工具」，人生的面相不是只在積累錢財，而是，當你我能藉此做到個人富足、生活有度，與神與人也維持整全關係，才是最貴重的祝福與珍寶。

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